Addi Shop

Panorama General de Addi Shop en Colombia

Addi Shop, cuyo nombre legal es Addi S.A.S., ha emergido con notable rapidez como un líder en el sector de las soluciones financieras digitales en Colombia desde su fundación en 2018. Registrada en Bogotá como una Sociedad por Acciones Simplificada, la compañía ha sabido capitalizar la creciente demanda de acceso a crédito en el país, especialmente entre segmentos de la población tradicionalmente sub-bancarizados. Su modelo de negocio se centra en ofrecer crédito al consumo de manera instantánea, tanto en puntos de venta físicos como a través de plataformas en línea de comercios aliados.

La visión de Addi Shop es simplificar el proceso de compra, permitiendo a los consumidores adquirir bienes en cuotas sin las complejidades y requisitos de la banca tradicional. Este enfoque ha sido respaldado por una sólida base de inversores de capital de riesgo de renombre mundial, incluyendo firmas como Andreessen Horowitz, GIC, Union Square Ventures, Goldman Sachs y Victory Park Capital, quienes poseen una participación mayoritaria junto con sus fundadores. Ejecutivos clave como Santiago Suárez (Co-Fundador y CEO), Augusto Rengifo (VP de Mercados de Capital y Financiamiento) y Melissa Manrique (Gerente General de Tienda y Mercado) lideran la estrategia de crecimiento y expansión de la compañía.

Addi ha demostrado ser una fuerza disruptiva, no solo por su modelo de negocio innovador, sino también por su capacidad para atraer inversión significativa, incluyendo líneas de crédito de entidades como Goldman Sachs, Fasanara Capital y BBVA Spark, que han fortalecido su capacidad operativa y de expansión. Ha logrado la aprobación regulatoria para operar no solo como una fintech sino también como un banco para la originación de crédito, un hito importante en el entorno financiero colombiano.

Productos y Servicios Financieros Ofrecidos por Addi Shop

Addi Shop ha diseñado una cartera de productos financieros que atienden diversas necesidades de consumo y empresariales, con un fuerte énfasis en la flexibilidad y la accesibilidad.

• Préstamos de Consumo BNPL (Compra Ahora, Paga Después): Este es el producto insignia de Addi. Permite a los usuarios realizar compras en línea o en tiendas físicas de comercios aliados y pagarlas en cuotas. Es ideal para quienes necesitan financiar una compra específica sin recurrir a una tarjeta de crédito tradicional.
• Préstamos Personales Digitales: A través de su aplicación móvil, Addi ofrece préstamos a corto plazo no garantizados. Estos préstamos pueden tener plazos de hasta 24 meses, brindando liquidez directa a los usuarios para diversas necesidades.
• Financiamiento para Comercios (Marketplace): Addi también integra ofertas de crédito para pequeños comercios dentro de su propio marketplace, facilitando el acceso a capital de trabajo para sus aliados.

Detalles de Montos, Tasas y Plazos:

• Montos de Préstamo: Los montos mínimos para préstamos inician alrededor de COP 100.000, mientras que los máximos pueden alcanzar hasta COP 5.000.000. Es importante destacar que el monto exacto varía según el perfil de riesgo del cliente y el comercio asociado.
• Tasas de Interés y APR (Tasa Anual Efectiva):
  • Promociones del 0% APR: Addi es conocida por sus promociones de 0% APR en hasta 6 cuotas para compras realizadas en comercios seleccionados. Estas ofertas son muy atractivas y se deben aprovechar cuando estén disponibles.
  • APR Estándar: Fuera de las promociones, la tasa anual efectiva estándar oscila entre el 12% y el 30% anual. Esta tasa se determina en función del plazo del préstamo y, crucialmente, del segmento de riesgo y puntaje crediticio de cada cliente. Es fundamental que los solicitantes verifiquen la tasa aplicable a su perfil antes de aceptar cualquier crédito.
• Plazos de Repago: Los plazos disponibles para el repago de los créditos son de 3, 6, 12 y hasta 24 meses. La frecuencia de pago puede ser mensual o quincenal, gestionable cómodamente a través de la aplicación de Addi o mediante pagos PSE.
• Estructura de Tarifas:
  • Tarifa de Originación/Procesamiento: Se aplica una comisión que varía entre el 1% y el 3% del monto total del préstamo.
  • Cargo por Pago Tardío: En caso de retraso en los pagos, Addi aplica una tarifa plana que oscila entre COP 15.000 y COP 30.000.
  • Amortización Anticipada: Una ventaja significativa es que Addi no cobra penalización por el repago anticipado de los créditos, lo que permite a los usuarios ahorrar en intereses si tienen la capacidad de cancelar antes.
• Requisitos de Garantía: La mayoría de los productos de Addi, especialmente los préstamos de consumo BNPL y personales, son no garantizados, lo que significa que no se requiere ningún tipo de colateral. Sin embargo, el financiamiento para comercios puede implicar un proceso de suscripción de cuenta de comerciante.

Proceso de Solicitud y Experiencia del Usuario con Addi Shop

La experiencia de usuario con Addi Shop se caracteriza por su enfoque digital, rapidez y facilidad de acceso, elementos clave para su éxito en Colombia.

Canales y Requisitos de Solicitud:

El proceso de solicitud de crédito con Addi se puede realizar a través de múltiples canales, optimizados para la conveniencia del usuario:

• Aplicación Móvil (iOS/Android): Es el canal principal para solicitar créditos personales y gestionar los BNPL. Ofrece una decisión de crédito instantánea y permite realizar los pagos.
• Integración en Sitios Web: En los sitios de comercio electrónico de sus aliados, Addi se integra como una opción de pago en el checkout, facilitando la compra a cuotas directamente desde la página del comerciante.
• Puntos de Venta Físicos (POS): En tiendas físicas, los usuarios pueden acceder al proceso de solicitud escaneando un código QR que los redirige a la aplicación, permitiendo una aprobación instantánea.

Los requisitos para la verificación de identidad (KYC) y el proceso de incorporación son sencillos:

• Datos Requeridos: Se solicita la cédula de ciudadanía (documento de identidad nacional), un número de teléfono móvil y la verificación a través de WhatsApp.
• Proceso Automatizado: Addi utiliza un sistema automatizado para la verificación de identidad y la consulta en centrales de riesgo. La activación de la cuenta suele ocurrir en cuestión de minutos, agilizando el acceso al crédito.

Evaluación Crediticia y Desembolso:

Addi Shop emplea modelos de machine learning (aprendizaje automático) propios para la evaluación de riesgos. Estos modelos utilizan datos alternativos, como el historial de transacciones, señales sociales y la huella digital del dispositivo, lo que permite aprobar créditos a personas con "historial crediticio delgado" o sin un amplio historial bancario tradicional.

Los métodos de desembolso varían según el tipo de préstamo:

• Crédito en Punto de Venta: El monto se liquida directamente con el comercio para la compra.
• Transferencia Bancaria/PSE: Para préstamos personales, el dinero se transfiere directamente a la cuenta bancaria del usuario.
• Recogida en Efectivo: En algunos casos, existe la opción de recogida de efectivo a través de una red de socios minoristas, aunque esta opción es más limitada.

La Aplicación Móvil de Addi y Experiencia del Usuario:

La aplicación móvil de Addi es el corazón de su operación. Está disponible para Android (con más de 5 millones de instalaciones) e iOS. Sus características clave incluyen la posibilidad de solicitar créditos instantáneamente, revisar el historial de compras, gestionar las cuotas pendientes y realizar pagos anticipados.

Sin embargo, las reseñas de los usuarios muestran un panorama mixto:

• Google Play Store: Con una calificación promedio de 3.3 sobre 5 (basada en miles de reseñas), los usuarios suelen alabar la facilidad de uso y la rapidez en las aprobaciones. Las quejas más comunes se relacionan con fallos de inicio de sesión y problemas con los pagos a través de PSE.
• App Store (iOS): La calificación es ligeramente superior, con un promedio de 3.9 sobre 5. Aquí, la retroalimentación positiva se enfoca en la flexibilidad de los pagos, aunque algunos usuarios han reportado demoras ocasionales en la respuesta del servicio al cliente.

Las quejas recurrentes incluyen errores en el procesamiento de pagos (especialmente con enlaces PSE), congelamiento repentino de créditos o reducciones de límites sin explicación clara, y demoras en el tiempo de respuesta del servicio al cliente. Addi ofrece canales de atención al cliente a través de chat en la aplicación, WhatsApp y correo electrónico, con un objetivo de respuesta de 24 a 48 horas para consultas no urgentes.

Contexto Regulatorio y Posición de Addi Shop en el Mercado Colombiano

El entorno operativo de Addi Shop en Colombia está marcado por una sólida base regulatoria y una posición de liderazgo en el mercado de financiamiento digital.

Licencias y Supervisión Regulatoria:

Addi S.A.S. está autorizada por la Superintendencia Financiera de Colombia para operar como una fintech y como entidad bancaria para la originación de crédito. Esta dualidad regulatoria le otorga un marco de confianza y legitimidad, diferenciándola de otras plataformas no reguladas.

En cuanto a la protección del consumidor, Addi cumple con el Decreto 1357/14 sobre crédito electrónico y las normativas de privacidad de datos bajo las reglas de Habeas Data, asegurando la transparencia y la protección de la información personal de sus usuarios. Hasta la fecha, no se han reportado sanciones regulatorias significativas contra la compañía, lo que subraya su compromiso con el cumplimiento.

Las medidas de cumplimiento incluyen la divulgación transparente de la APR en la aplicación y en el punto de venta, una evaluación obligatoria de la solvencia de los clientes y el cifrado de datos tanto en tránsito como en reposo.

Posición en el Mercado y Competencia:

Addi se ha consolidado como el principal actor en el segmento BNPL de Colombia, con una cuota de mercado estimada en el 40% del volumen de BNPL en línea para 2025. Su red de más de 25.000 comercios aliados en sectores como el minorista, electrónica, moda y electrodomésticos es testimonio de su penetración en el mercado.

Sus principales competidores en el espacio digital colombiano incluyen a RappiPay (parte del ecosistema Rappi), Tpaga y Mercado Crédito (de Mercado Libre). Sin embargo, Addi se diferencia por varios factores clave:

• Modelos de Riesgo Propietarios: Su avanzada tecnología de evaluación de riesgo permite aprobar a clientes con poco historial crediticio.
• Promociones de 0% Interés: Las ofertas atractivas de cero intereses en cuotas cortas son un gran diferenciador.
• Experiencia de Pago Integrada: Un proceso de checkout digital y en punto de venta fluido y sin fricciones.

La trayectoria de crecimiento de Addi es sólida, habiendo asegurado importantes líneas de crédito de entidades financieras globales y logrado rentabilidad operativa a principios de 2024. Sus planes incluyen la expansión internacional a Perú y Chile para finales de 2026, lo que demuestra su ambición y potencial de escalabilidad.

Consejos Prácticos para Potenciales Prestatarios de Addi Shop

Antes de solicitar un crédito con Addi Shop, es fundamental que los potenciales prestatarios consideren varios aspectos para asegurar una experiencia financiera positiva y responsable:

• Lea los Términos y Condiciones: Asegúrese de comprender completamente las condiciones del préstamo, incluyendo la APR, los plazos de repago y las tarifas asociadas, antes de aceptar cualquier oferta.
• Evalúe las Promociones del 0% APR: Las ofertas sin interés son muy atractivas, pero verifique siempre el número de cuotas cubiertas por la promoción y qué sucede con la tasa si excede ese plazo.
• Considere las Tasas Estándar: Si su crédito no aplica para el 0% APR, tenga en cuenta que las tasas de interés (12%-30% anual) pueden ser significativas. Compare estas tasas con otras opciones de crédito disponibles en el mercado.
• Comprenda las Comisiones: No olvide la tarifa de originación (1%-3%) y la penalización por pago tardío (COP 15.000-COP 30.000). Estas pueden afectar el costo total de su crédito.
• Gestione su Capacidad de Pago: Asegúrese de que las cuotas mensuales o quincenales se ajusten cómodamente a su presupuesto para evitar retrasos y cargos adicionales.
• Utilice la Aplicación: Familiarícese con las funciones de la aplicación móvil de Addi. Es su herramienta principal para gestionar sus pagos, revisar el historial y realizar pagos anticipados sin penalización.
• Monitoree su Límite de Crédito: Tenga en cuenta que los límites de crédito pueden variar. Manténgase al tanto de cualquier cambio en su perfil.
• Canales de Soporte: Si experimenta problemas (ej. con pagos PSE o inicio de sesión), utilice los canales de atención al cliente (chat en app, WhatsApp, email) para buscar soluciones. Sea proactivo en el seguimiento.
• El crédito es una herramienta, no una extensión de su ingreso. Úselo de manera inteligente para construir un historial crediticio positivo y mejorar su situación financiera.