En el dinámico panorama empresarial de Colombia, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) a menudo enfrentan desafíos significativos en cuanto a la gestión de su flujo de caja y el acceso a capital de trabajo. Es en este contexto que empresas de tecnología financiera, o fintech, como Loopay SAS, emergen como soluciones clave. Este artículo ofrece un análisis exhaustivo de Loopay SAS, dirigido a empresarios y analistas financieros que buscan comprender a fondo su propuesta de valor, sus productos y su impacto en el mercado colombiano.
Introducción a Loopay SAS: Visión General y Contexto Colombiano
Loopay SAS, formalmente constituida como una Sociedad por Acciones Simplificada (SAS), fue fundada en Bogotá, Colombia, en el año 2021. Con su sede principal ubicada en Carrera 13 #93-35, la empresa se registró ante la Cámara de Comercio de Bogotá el 15 de julio de 2021, con el NIT 901502372-8. Su origen se remonta a la visión de tres emprendedores de la industria logística, quienes identificaron una brecha en la automatización de tesorería y el financiamiento de la cadena de suministro.
La compañía ha experimentado un rápido crecimiento, con un apoyo inicial del acelerador 500 Startups Latam y una inversión ángel de 500 mil dólares. Su ronda de financiamiento más reciente, en mayo de 2024, obtuvo 10 millones de dólares en deuda, liderada por 500 Global y 500 Latam, lo que subraya la confianza de los inversores en su modelo de negocio. Loopay SAS opera como una plataforma fintech B2B, centrada en:
- Convertir facturas en capital de trabajo inmediato, incluso antes de su emisión (financiamiento de pagos), con desembolsos en menos de 24 horas.
- Automatizar desembolsos y recaudos masivos a través de API, portal web o interfaces manuales.
- Centralizar operaciones de tesorería en múltiples divisas para Pymes.
Su mercado objetivo abarca Pymes en sectores como logística, transporte, comercio electrónico, importación/exportación y servicios de suscripción, que requieren soluciones ágiles para gestionar su capital de trabajo. El equipo ejecutivo incluye a Eduardo Rivera Rincón como CEO y cofundador, junto con otros líderes en tecnología, operaciones y producto, cuyos nombres específicos no se divulgan públicamente.
Productos y Servicios Financieros de Loopay SAS
Loopay SAS ofrece un conjunto de servicios diseñados para optimizar la liquidez y las operaciones de tesorería de las empresas. Sus principales ofertas incluyen el financiamiento de facturas y servicios de pagos y recaudos masivos.
Financiamiento de Facturas (Pre-Factoring)
Este producto está diseñado para proporcionar liquidez a las empresas antes de que se emitan las facturas, integrándose directamente con bancos, billeteras móviles (como Nequi y Daviplata) y corresponsales no bancarios. Es una solución ideal para gestionar el capital de trabajo de la cadena de suministro.
- Montos de Préstamo: Los montos mínimos inician en COP 10 millones (aproximadamente USD 2,400) y pueden alcanzar hasta COP 500 millones (aproximadamente USD 120,000), aunque estos límites pueden variar y se recomienda su verificación directa con Loopay SAS.
- Tasas de Interés (APR): Loopay SAS aplica tasas de interés mensuales que oscilan entre el 1.5% y el 3.5%. Esto se traduce en una Tasa Anual Efectiva (TAE) o APR (Annual Percentage Rate) que puede ir del 18% al 42% anual. Es fundamental que los interesados evalúen estas tasas en función de sus flujos de caja y la rentabilidad esperada de sus operaciones.
- Plazos y Reembolso: Los plazos de pago suelen ser flexibles, generalmente de 30 a 90 días, alineados con los ciclos de pago de los deudores.
- Comisiones: Se aplica una comisión de originación que varía entre el 1% y el 2% del monto financiado. En caso de mora, se impone una penalidad por pago tardío del 5% mensual sobre el saldo pendiente.
- Garantías: La principal garantía es la cesión de los derechos de las facturas. Para Pymes con un historial crediticio establecido, Loopay SAS no suele requerir garantías adicionales.
Servicios de Pagos y Recaudos Masivos
Más allá del financiamiento, Loopay SAS también facilita la automatización de procesos críticos de tesorería:
- Desembolsos Masivos: Permite realizar transferencias bancarias, pagos con tarjetas, códigos QR, billeteras móviles y a través de redes de corresponsales de efectivo, tanto a nivel nacional como internacional.
- Recaudos: Ofrece soluciones para la facturación recurrente, referencias inteligentes y conciliación automática de pagos, optimizando la gestión de cobros de las empresas.
Operaciones, Tecnología y Alcance de Loopay SAS
La eficiencia operativa de Loopay SAS se sustenta en una sólida base tecnológica y procesos digitalizados que agilizan la interacción con sus clientes.
Proceso de Solicitud y Requisitos
El proceso de solicitud de financiamiento se realiza de forma completamente digital a través de su portal web. Los requisitos de documentación son mínimos, lo que facilita y acelera la integración de nuevos clientes. Generalmente, se solicita el registro corporativo de la empresa, una plantilla de factura y los datos de la cuenta bancaria.
KYC y Evaluación Crediticia
Loopay SAS emplea un riguroso proceso de Know Your Customer (KYC - Conozca a su Cliente), que incluye verificación de identidad automatizada, cribado contra lavado de activos (AML) y una calificación de riesgo. Para la evaluación crediticia, la empresa utiliza un algoritmo propietario que analiza Indicadores Clave de Rendimiento (KPI) de la cadena de suministro, historial transaccional y datos alternativos obtenidos de integraciones con sistemas ERP de los clientes. Se realiza una revisión manual para clientes nuevos o transacciones de alto valor, asegurando una evaluación robusta del riesgo.
Métodos de Desembolso y Recaudo
Los desembolsos se efectúan mediante transferencias bancarias directas (ACH), billeteras móviles (Nequi, Daviplata), códigos QR y redes de recaudo en efectivo. Para transacciones internacionales, se utilizan bancos corresponsales (SWIFT). Los recaudos se gestionan con recordatorios automáticos vía correo electrónico y SMS, y en casos de morosidad superior a 60 días, se involucran socios de cobro de deudas.
Plataforma y Experiencia Digital
Loopay SAS opera a través de un portal web robusto con una API RESTful para facilitar la integración con los sistemas existentes de sus clientes. Es importante destacar que, a la fecha, no cuenta con una aplicación móvil dedicada para préstamos en iOS o Android; sin embargo, su interfaz web es adaptable a dispositivos móviles, garantizando una buena experiencia de usuario desde cualquier dispositivo. La plataforma presume un tiempo de actividad superior al 99% y aplica estándares de seguridad alineados con ISO 27001.
Cobertura Geográfica y Base de Clientes
Actualmente, Loopay SAS tiene operaciones activas en Colombia y Ecuador, con planes piloto en México, Perú y Estados Unidos. En sus primeros siete meses, la empresa reportó más de 150 clientes y 14,500 desembolsos. Su base de clientes se compone principalmente de Pymes en sectores como logística, importación/exportación, comercio electrónico, nómina corporativa y servicios de suscripción. En el primer trimestre de 2024, procesó más de 1.5 millones de transacciones, valoradas en aproximadamente 40 millones de dólares.
Regulación, Posición en el Mercado y Experiencia del Cliente
La legitimidad y la confianza en un proveedor de servicios financieros son cruciales. Loopay SAS ha tomado medidas para asegurar su cumplimiento normativo y mantener una posición competitiva en el mercado.
Estatus Regulatorio y Cumplimiento
Loopay SAS está registrada como un proveedor de servicios financieros no bancarios bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia. Esto significa que está sujeta a las regulaciones contra el lavado de activos (AML) y la supervisión del Banco de la República de Colombia para transacciones transfronterizas. La empresa se compromete con la protección del consumidor, ofreciendo divulgaciones transparentes de tarifas y contratos de préstamo estandarizados. Además, cuenta con canales de soporte al cliente y resolución de disputas a través de la Superfinanciera. Hasta septiembre de 2025, no hay registros públicos de sanciones o acciones regulatorias en su contra.
Posición en el Mercado y Competencia
Loopay SAS se ha posicionado como una startup líder en automatización de tesorería B2B en Colombia. Aunque se estima que su participación en el mercado de financiamiento de facturas para Pymes es inferior al 5%, sus diferenciadores clave incluyen el financiamiento pre-factura, desembolsos multicanal, una suite de API integral y un proceso de incorporación rápido. Sus principales competidores en Colombia incluyen:
- Círculo Financiero: Especializado en factoring de facturas.
- Aflore: Plataforma de préstamos P2P.
- Quipu: Ofrece micropréstamos basados en inteligencia artificial para microempresas.
- También compite con plataformas de préstamos integradas en bancos tradicionales y billeteras digitales.
La estrategia de crecimiento de Loopay SAS incluye la expansión a Ecuador en 2023 y la entrada planificada a México y Estados Unidos para 2025, junto con alianzas con bancos locales, proveedores de billeteras móviles (Nequi, Daviplata) y asociaciones logísticas.
Experiencia del Cliente y Opiniones
Según encuestas anónimas, Loopay SAS recibe altas calificaciones de sus clientes piloto por la rapidez de la financiación y la facilidad de integración. Los problemas comunes reportados incluyen ocasionales retrasos en los desembolsos a través de corresponsales no bancarios y solicitudes de mayor transparencia en las tarifas. La empresa ofrece gestores de cuenta dedicados y soporte 24/7 vía chat y correo electrónico, con un Acuerdo de Nivel de Servicio (SLA) que garantiza la financiación en menos de 24 horas tras la aprobación de la solicitud. Casos de éxito incluyen una empresa de logística que redujo su ciclo de pago de 30 días a financiación el mismo día, permitiendo la expansión de su flota, y un operador de comercio electrónico que redujo el tiempo de conciliación de tesorería en un 80%.
Consejos Prácticos para Potenciales Prestatarios
Para las Pymes en Colombia que consideren a Loopay SAS como una opción de financiamiento o gestión de tesorería, es fundamental realizar una evaluación diligente. Aquí algunos consejos prácticos:
- Evalúe la Idoneidad: Loopay SAS se especializa en soluciones B2B, particularmente para la cadena de suministro y tesorería. Si su empresa opera en logística, importación/exportación, comercio electrónico o necesita financiar facturas antes de su vencimiento, esta podría ser una excelente opción.
- Comprenda las Tasas y Comisiones: Aunque las tasas mensuales (1.5%-3.5%) y la TAE (18%-42%) son competitivas en el mercado de financiación de Pymes, es crucial calcular el costo total del financiamiento, incluyendo la comisión de originación (1%-2%) y las penalidades por mora (5% mensual), y compararlo con otras alternativas.
- Considere los Plazos de Pago: Los plazos de 30 a 90 días son adecuados para ciclos de facturación cortos. Asegúrese de que sus flujos de caja le permitan cumplir con estos plazos para evitar penalidades.
- Proceso Digital: Aproveche la facilidad del proceso de solicitud digital, pero asegúrese de tener toda la documentación corporativa y bancaria en orden para agilizar la aprobación.
- Integración Tecnológica: Si su empresa utiliza sistemas ERP, la capacidad de integración vía API de Loopay puede ser un gran beneficio para automatizar sus procesos. Evalúe qué tan fácil es esta integración para su negocio.
- Atención al Cliente: Si bien las reseñas mencionan un buen soporte, no dude en contactarlos directamente para aclarar cualquier duda sobre tarifas, procesos o posibles retrasos en desembolsos no bancarios.
- Verifique los Términos: Siempre lea detenidamente el contrato de préstamo y las condiciones de servicio para comprender sus obligaciones y los derechos de Loopay SAS, especialmente en lo que respecta a la cesión de facturas.
- Comparación de Mercado: Aunque Loopay ofrece ventajas únicas, compare sus condiciones con otras fintechs y bancos tradicionales en Colombia para asegurarse de obtener la mejor solución para sus necesidades específicas.
En resumen, Loopay SAS representa una solución innovadora y ágil para las Pymes colombianas que buscan optimizar su capital de trabajo y automatizar su tesorería. Su enfoque en el pre-factoring y las soluciones de pagos masivos la distingue en un mercado cada vez más competitivo, ofreciendo una alternativa valiosa a los servicios financieros tradicionales.
