Movii

Introducción a Movii: Un Actor Clave en la Inclusión Financiera Colombiana

En el dinámico panorama financiero de Colombia, la digitalización ha abierto puertas a nuevas propuestas de valor, y Movii S.A. se ha destacado como una de las más relevantes. Fundada en 2018, esta compañía de tecnología financiera ha transformado la forma en que millones de colombianos acceden a servicios bancarios y financieros, especialmente aquellos que históricamente han estado excluidos del sistema tradicional. Operando bajo la licencia de Sociedad Especializada en Pagos Electrónicos (SEDPE) No. 0001, otorgada por la Superintendencia Financiera de Colombia en diciembre de 2017, Movii no solo proporciona una cartera digital y una tarjeta prepago Mastercard, sino que también actúa como un facilitador crucial para el acceso a productos de crédito a través de sus alianzas estratégicas.

¿Qué es Movii y su Modelo de Negocio?

Movii se define como un "banco retador" o challenger bank digital, enfocado en la inclusión financiera. Su modelo de negocio, amparado en la licencia SEDPE, le permite ofrecer servicios de valor almacenado, lo que se traduce en una cuenta virtual (la cartera Movii) donde los usuarios pueden guardar y transferir fondos, realizar pagos en línea y en comercios, y recibir salarios o remesas. Su principal público objetivo son individuos y pequeños comerciantes que, por diversas razones, no tienen acceso a la banca tradicional. La compañía es de propiedad privada, habiendo cerrado una ronda Serie B de 15 millones de dólares en octubre de 2021, con inversores como Square y Hard Yaka.

Liderazgo y Visión

Al frente de Movii se encuentra Hernando Rubio, CEO y cofundador, un emprendedor con una sólida trayectoria en el sector, habiendo cofundado la red de agentes Moviired, que cuenta con más de 60.000 puntos en todo el país. La visión de Movii, impulsada por un equipo directivo experimentado que incluye a Vijay Pratap como CTO, es democratizar el acceso a servicios financieros y crediticios, utilizando tecnología avanzada y una extensa red de apoyo físico para superar las barreras geográficas y de acceso.

Productos y Servicios: Más Allá de la Cartera Digital

La Cartera Digital y Tarjeta Prepago Movii

El corazón de la oferta de Movii es su cartera digital. Esta permite a los usuarios:

• Almacenar y Transferir Fondos: Enviar y recibir dinero entre usuarios Movii de forma instantánea y gratuita.
• Realizar Pagos: Pagar facturas de servicios públicos, recargar operadores móviles y realizar compras en línea o en comercios físicos.
• Recibir Dinero: Obtener el salario, subsidios o remesas directamente en la cuenta Movii.

Complementando la cartera, Movii ofrece una tarjeta prepago Mastercard física y virtual. Esta tarjeta permite a los usuarios realizar compras en cualquier establecimiento que acepte Mastercard, tanto a nivel nacional como internacional, y retirar efectivo en cajeros automáticos.

Créditos a Través de Aliados Estratégicos

Es fundamental comprender que, como SEDPE, Movii no está autorizado para otorgar préstamos directamente. En cambio, actúa como un puente, integrando ofertas de crédito de instituciones financieras aliadas. Esto significa que los usuarios de Movii pueden acceder a opciones de financiación, pero el crédito es originado y administrado por un tercero.

• Préstamos Personales: A través de socios bancarios o fintech, los usuarios pueden acceder a créditos personales. Los montos estimados pueden variar desde COP 500.000 hasta COP 10.000.000, dependiendo del perfil del solicitante y las políticas del aliado.
• Créditos para Pequeños Negocios: Movii también facilita el acceso a financiación para microempresarios y pequeños negocios, con montos y condiciones que varían según el socio prestamista y el tipo de negocio.

Tasas de Interés y Tarifas Asociadas

Las condiciones de los créditos ofrecidos a través de Movii son fijadas por los socios prestamistas.

• Tasas de Interés (aliados): Las tasas de interés anual efectivo para los créditos personales ofrecidos por los aliados de Movii suelen oscilar entre el 20% y el 40% E.A. (Efectivo Anual). Es crucial que el solicitante revise las tasas específicas ofrecidas por cada aliado, ya que estas dependen del perfil de riesgo y el monto del préstamo.
• Tarifas de Movii: Además de las condiciones del crédito del aliado, Movii maneja sus propias tarifas por el uso de su plataforma y tarjeta:
  • Recarga de Cartera: Es gratuita a través de PSE. Sin embargo, puede tener un costo de COP 5.000 a COP 10.000 si se realiza en puntos Baloto o cajeros automáticos de Bancolombia.
  • Emisión de Tarjeta: La emisión de la tarjeta prepago Mastercard tiene un costo único de COP 15.000.
  • Retiro en Cajeros: Cada retiro de efectivo en cajeros automáticos tiene una tarifa de COP 6.000.
• Cargos por Mora: En caso de retraso en el pago de un crédito, el socio prestamista aplicará cargos por mora, que suelen ser de aproximadamente el 1.5% del valor adeudado, pero este porcentaje puede variar según el contrato con el aliado.
• Garantías: Para microcréditos personales, generalmente no se requieren garantías. Sin embargo, para préstamos de mayor cuantía o destinados a negocios, los aliados podrían solicitar garantías específicas, lo cual dependerá de sus políticas internas.

El Proceso: Desde la Solicitud hasta el Desembolso

Cómo Solicitar un Crédito y Requisitos

El proceso para acceder a los servicios de Movii y, por extensión, a las ofertas de crédito de sus aliados, está diseñado para ser rápido y accesible:

• Canales de Acceso: La aplicación móvil (disponible para iOS y Android) es el canal principal. También se puede acceder a través de su sitio web oficial o mediante la red de agentes Moviired.
• Proceso KYC (Conoce a tu Cliente): Para la apertura de la cuenta Movii y la posterior solicitud de crédito, se requiere una captura digital de la cédula de identidad, verificación biométrica mediante una selfie y, en algunos casos, una prueba de dirección. La aprobación de la cuenta Movii suele ser casi instantánea.
• Evaluación Crediticia: Para los créditos de los aliados, Movii utiliza un algoritmo propio que combina datos alternativos (como el historial de recargas móviles o la velocidad de transacción en la cartera) con la información de centrales de riesgo de sus socios. Esto permite una evaluación más inclusiva de perfiles sin historial crediticio tradicional.
• Desembolso y Recaudo: Una vez aprobado el crédito por el aliado, los fondos se desembolsan instantáneamente en la cartera Movii del usuario. La tarjeta prepago física se entrega en un plazo aproximado de siete días. Para el recaudo, Movii facilita las deducciones automáticas de la cartera y envía recordatorios por SMS y correo electrónico. Si un pago se atrasa más de 30 días, la gestión de cobro es escalada al socio prestamista.

La Experiencia del Usuario con la Aplicación Movii

La aplicación móvil de Movii es el centro de la experiencia del usuario. Con valoraciones de 4.3 estrellas en Google Play y 4.5 estrellas en la App Store (datos de septiembre de 2025), la aplicación es elogiada por su interfaz intuitiva y sus funcionalidades: transferencias entre pares (P2P), pago de servicios, recargas y, de forma experimental, servicios de criptoactivos. También incluye un mapa para localizar agentes Moviired cercanos y un panel de análisis de transacciones. Sin embargo, algunos usuarios reportan demoras ocasionales en la entrega de tarjetas físicas, congelamientos temporales de la cartera en momentos de alto volumen y tiempos de respuesta lentos del servicio al cliente en horas pico.

Movii en el Contexto Colombiano: Regulación y Competencia

Marco Regulatorio y Protección al Consumidor

Movii opera bajo la estricta supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia como SEDPE, lo que le confiere un alto grado de legitimidad y seguridad para sus usuarios. Además, su red de pagos está aprobada por Mastercard y Visa. Hasta la fecha, no se han registrado acciones regulatorias públicas o sanciones en su contra. La protección al consumidor es una prioridad, con divulgación transparente de tarifas en la aplicación, soporte en línea 24/7 y canales de queja a través del portal de la Superintendencia. Los fondos de los usuarios están salvaguardados en cuentas fiduciarias segregadas en bancos licenciados, lo que ofrece una capa adicional de seguridad.

Posición en el Mercado y Comparación con Competidores

Movii es un líder indiscutible entre las SEDPE en Colombia, manejando aproximadamente el 85% del valor de los depósitos electrónicos y el 94% de los clientes de SEDPE hacia septiembre de 2020. Sus principales competidores en el espacio de las carteras digitales y servicios financieros móviles son Nequi (respaldado por Bancolombia), Daviplata (de Davivienda), Ualá y Pibank.

• Frente a Nequi y Daviplata: A diferencia de Nequi y Daviplata, que son productos de grandes bancos tradicionales, Movii es un actor independiente que se enfoca en la agilidad y la innovación, con un modelo de negocio que le permite aliarse con múltiples prestamistas. Su alcance es notablemente amplio debido a su vasta red de agentes Moviired, que supera con creces la de sus competidores, llegando a zonas urbanas y rurales.
• Diferenciadores Clave de Movii:
  • Red de Agentes Moviired: La más grande del país, con más de 60.000 puntos, facilitando depósitos y retiros en efectivo, crucial para segmentos no bancarizados.
  • Pionero en Criptoactivos: Ha sido uno de los primeros en Colombia en ofrecer servicios de entrada y salida de criptomonedas (en fase piloto).
  • Alianzas Estratégicas: Sus asociaciones con empresas globales como Square, Hard Yaka, Thunes y Paysend le permiten ofrecer servicios de pagos transfronterizos y remesas instantáneas.

Reseñas de Clientes y Reputación

Las valoraciones de los usuarios reflejan una recepción generalmente positiva, destacando la velocidad de la activación de la cuenta, las bajas tarifas en comparación con la banca tradicional y la conveniencia de la red de agentes. Casos de éxito incluyen refugiados venezolanos utilizando Movii para enviar apoyo familiar sin necesidad de cuentas bancarias y pequeños comerciantes que han logrado reducir costos de manejo de efectivo hasta en un 60% gracias a la integración con Moviired. Las quejas recurrentes, como se mencionó, se centran en demoras en la entrega de tarjetas y el servicio al cliente.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes de Crédito con Movii

Para aquellos que consideran utilizar Movii como plataforma para acceder a créditos, es fundamental abordar el proceso con información y cautela:

• Entienda el Rol de Movii: Recuerde que Movii es el facilitador de la cartera y la plataforma de pagos. Los créditos son otorgados por entidades financieras aliadas. Asegúrese de identificar claramente quién es el prestamista final.
• Revise Detalladamente las Condiciones del Aliado: Antes de aceptar cualquier oferta de crédito, lea minuciosamente los términos y condiciones del socio prestamista. Preste atención a la tasa de interés efectiva anual (TEA), el plazo, las cuotas, los cargos por mora y cualquier otra comisión o seguro asociado.
• Evalúe su Capacidad de Pago: Sea realista sobre su capacidad para cumplir con las obligaciones de pago. Un crédito, incluso de bajo monto, puede generar problemas financieros si no se gestiona adecuadamente. Considere sus ingresos y gastos fijos.
• Compare Opciones: Si Movii le presenta varias ofertas de crédito a través de diferentes aliados, tómese el tiempo para compararlas. No se quede con la primera opción. Evalúe cuál se ajusta mejor a sus necesidades y capacidad de pago.
• Sea Responsable: Un buen historial de pagos con los aliados de Movii puede abrirle puertas a mejores condiciones crediticias en el futuro. Por el contrario, el incumplimiento afectará negativamente su puntaje crediticio.

En síntesis, Movii representa una herramienta valiosa para la inclusión financiera en Colombia, especialmente para aquellos alejados de la banca tradicional. Su modelo permite acceder a servicios esenciales y a opciones de crédito de terceros, pero siempre con la responsabilidad de informarse a fondo sobre las condiciones del préstamo antes de comprometerse.